在当今社会，企业或个人融资贷款的需求日益增加。面对琳琅满目的融资贷款方式，许多人可能会感到眼花缭乱，不知如何选择。本文将为您全面解析13种常见的融资贷款方式，帮助您找到最适合自己的融资方案。

一、银行贷款

银行贷款是最传统的融资方式，也是大多数人首选的方式。以下是一些常见的银行贷款类型：

二、民间借贷

民间借贷是指个人之间、个人与企业之间、企业与企业之间的借贷行为。以下是一些常见的民间借贷方式：

三、融资租赁

融资租赁是一种以融资为主要目的的租赁方式。以下是一些常见的融资租赁类型：

四、股权融资

股权融资是指企业通过出售部分股权来获得资金。以下是一些常见的股权融资方式：

五、债权融资

债权融资是指企业通过发行债券来获得资金。以下是一些常见的债权融资方式：

六、供应链融资

供应链融资是指企业通过其供应链中的上下游企业来获得资金。以下是一些常见的供应链融资方式：

七、国际贸易融资

国际贸易融资是指企业在国际贸易活动中，通过金融机构提供的融资服务。以下是一些常见的国际贸易融资方式：

八、政府扶持资金

政府扶持资金是指政府为支持企业发展而提供的资金。以下是一些常见的政府扶持资金类型：

九、小额贷款

小额贷款是指金融机构向个人或企业提供的小额贷款。以下是一些常见的小额贷款类型：

十、众筹

众筹是指通过互联网平台，向社会公众募集资金的一种融资方式。以下是一些常见的众筹类型：

十一、融资担保

融资担保是指担保人为借款人提供担保，以保障贷款安全的一种融资方式。以下是一些常见的融资担保类型：

十二、融资租赁

融资租赁是一种以融资为主要目的的租赁方式。以下是一些常见的融资租赁类型：

十三、股权融资

股权融资是指企业通过出售部分股权来获得资金。以下是一些常见的股权融资方式：

总结

以上就是13种常见的融资贷款方式，希望对您有所帮助。在选择融资贷款方式时，请根据自身需求和实际情况，综合考虑各种因素，选择最适合自己的融资方案。祝您融资顺利！

银行贷款融资的中小企业银行贷款融资的12种方式

综合授信

综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

信用担保贷款

目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

出口创汇贷款

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：

1。由委托人向银行提出放款申请。

2。银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。

3。委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。

4。借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。

5。银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

无形资产担保贷款

依据《中华人民共？国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

金融租赁

金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

企业融资的19种方法

企业融资的19种方法

一、民间融资

1、企业向员工借贷：企业向内部员工筹集资金，用于生产、经营，需遵循法律法规，避免非法集资。

2、企业向特定非员工借贷：企业向特定群体借贷，需明确借贷关系，控制风险。

3、企业向非金融企业借贷：企业间借贷，需确保合同合法有效，避免无效合同。

4、让与担保：企业将资产转移给债权人，以资产担保债务清偿，需明确权利义务。

5、网络借贷（p2p）：互联网平台连接借贷双方，需遵守平台规定和法律法规。

二、类金融融资

1、商业保理：供应商将应收账款转让给保理商，获得融资，需确保合同条款明确。

2、融资租赁：企业以租赁方式获得资产使用权，需明确租赁期限和还款方式。

3、典当：企业以动产作为抵押，获得短期资金，需注意当物价值与贷款额度。

4、小额贷款公司：提供便捷、快速的贷款服务，适合中小企业，需遵守行业规范。

5、私募股权基金：投资非上市企业股权，实现收益，需评估投资风险。

6、股权众筹：企业向公众募集资金，需明确投资规则和权益分配。

7、股权质押：企业以股权作为抵押，获得融资，需明确质押条件和权益限制。

8、动产浮动抵押：企业以现有和未来动产作为抵押，需明确抵押期限和清偿顺序。

9、仓单质押：企业以仓单作为质押物，获得融资，需确保仓单真实有效。

10、保单质押贷款：企业以保单作为质押，获得贷款，需确保保单价值。

三、金融融资

1、银行贷款：企业从银行获取资金，需提供抵押或担保，还款压力大。

2、信托贷款：银行作为受托人，根据委托人意愿发放贷款，需评估贷款风险。

3、银行承兑汇票：企业利用汇票进行融资，需遵循汇票规则，确保资金流动。

4、信用证：银行为贸易双方提供信用支持，需明确信用证条款，确保交易安全。

5、内保外贷：境内银行为境外企业提供担保，需控制对外担保风险。

6、公司债：企业发行债券筹集资金，需遵循债券发行规则，确保资金安全。

7、金融租赁：金融机构为企业提供租赁服务，需评估租赁风险，确保资金利用效率。

8、银行保理：银行提供贸易融资服务，需明确保理业务规则，控制业务风险。

9、存单质押：企业以存单作为质押物，获得贷款，需确保存单真实有效。

10、企业债：企业发行债券，需遵循债券发行规定，确保资金合法使用。

11、优先股：企业发行优先股筹集资金，需明确股息分配和股东权利。

12、资产证券化：企业通过资产打包融资，需评估资产风险，确保资金收益。

13、上市公司：企业通过增发、配股、可转换债券等方式融资，需遵循上市规则。

14、新三板企业：企业定向发行股票融资，需遵循新三板规定，确保融资合规。

15、商业承兑汇票：企业利用汇票融资，需确保汇票真实有效，资金安全。

16、前海跨境人民币贷款：企业从香港银行借款，需确保资金用于前海投资建设。

17、福费廷：银行为出口商提供融资，需明确业务规则，确保资金安全。

18、贸易融资：企业通过贸易活动获得融资，需遵循国际贸易规则，确保资金利用效率。

19、应收账款质押贷款：企业以应收账款作为抵押，获得短期融资，需确保质押物价值。

常见的融资手段有哪些

融资方式是指企业融通资金的具体形式。融资方式越多意味着可供企业选择的融资机会就越多。如果一个企业既能够获得商业信用和银行信用，又能够同时通过发行股票和债券直接进行融资，还能够利用贴现、租赁、补偿贸易等方式融资，那么就意味着该企业拥有更多的机会筹集到生产经营所需资金。

即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。

权益性融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。

温馨提示：以上内容仅供参考。

应答时间：2021-03-19，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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